अगर आप भी खुद का कोई छोटा-मोटा व्यापार शुरू करना चाहते हैं लेकिन पैसे की कमी आड़े आ रही है, तो परेशान मत होइए। आपके इसी सपने को पूरा करने में भारत सरकार की “प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)” आपकी मदद कर सकती है। इस योजना के जरिए बिना किसी बड़ी गारंटी के ₹20 लाख तक का लोन मिल सकता है। अब सवाल उठता है कि ये लोन कैसे मिलेगा, किन-किन लोगों को इसका फायदा मिल सकता है, और इसका पूरा प्रोसेस क्या है? इस लेख में हम आपको सरल और आसान भाषा में पूरे स्टेप बाय स्टेप तरीके से समझाएंगे कि मुद्रा लोन कैसे लिया जा सकता है।
मुद्रा योजना क्या है और इसकी शुरुआत क्यों हुई थी?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की शुरुआत साल 2015 में प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने की थी। इसका उद्देश्य था छोटे व्यापारियों, स्वरोजगार करने वालों, दुकानदारों, मजदूरों, ब्यूटी पार्लर चलाने वालों, ऑटो ड्राइवरों, सिलाई का काम करने वालों, जैसे लोगों को आर्थिक मदद देना। अक्सर ऐसे लोगों को बैंकों से लोन नहीं मिलता था क्योंकि उनके पास गारंटी या सिक्योरिटी नहीं होती थी। इस वजह से उन्हें साहूकारों से ऊंचे ब्याज पर उधार लेना पड़ता था। मुद्रा योजना ने इस समस्या का हल निकाल दिया।
मुद्रा योजना के अंतर्गत कितने प्रकार के लोन मिलते हैं?
मुद्रा योजना के तहत तीन कैटेगरी में लोन दिए जाते हैं – शिशु, किशोर और तरुण।
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शिशु लोन: ₹50,000 तक का लोन उन लोगों को जो नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं।
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किशोर लोन: ₹50,001 से ₹5 लाख तक का लोन उन व्यापारियों को जो थोड़ा आगे बढ़ चुके हैं।
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तरुण लोन: ₹5 लाख से ₹10 लाख तक का लोन उन कारोबारियों को, जो अपने बिजनेस को और बड़ा करना चाहते हैं।
- तरुण प्लस लोन: ₹10 लाख से ₹20 लाख तक तक का लोन यह नई और उन्नत श्रेणी है उन उद्यमियों के लिए जिन्होंने पहले तरुण लोन लिया था और समय पर चुकाया है। तरुण प्लस के ज़रिए उन्हें दोबारा भरोसेमंद मानते हुए बड़ा लोन दिया जाता है ताकि वे अपने कारोबार को और ऊँचाई तक पहुंचा सकें।
किन-किन लोगों को मुद्रा लोन मिल सकता है?
मुद्रा योजना का फायदा कोई भी भारतीय नागरिक उठा सकता है जो खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहता है या अपने छोटे बिजनेस को बढ़ाना चाहता है। चाहे वो सब्जी बेचने वाला हो, छोटे कपड़े का शोरूम चलाने वाला हो, या फिर कोई वेल्डिंग वर्कशॉप खोलना चाहता हो – सब इस योजना के पात्र हैं।
कुछ उदाहरण:
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ब्यूटी पार्लर शुरू करने वाली महिलाएं
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मोबाइल रिपेयरिंग की दुकान चलाने वाले
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ऑटो, ई-रिक्शा या टैक्सी खरीदने वाले
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फूड स्टॉल लगाने वाले
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टेंट हाउस चलाने वाले
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कंप्यूटर क्लास शुरू करने वाले
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डेयरी, पोल्ट्री या बकरी पालन करने वाले किसान
मुद्रा लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? (स्टेप बाय स्टेप जानकारी)
मुद्रा लोन लेने के लिए आपको किसी एजेंट के पास जाने की जरूरत नहीं है। आप खुद ही आवेदन कर सकते हैं, वो भी बिलकुल आसान तरीके से।
1. सबसे पहले अपने बिजनेस का प्लान तैयार करें
आप किस काम के लिए लोन लेना चाहते हैं, उसका पूरा प्लान बना लें। उदाहरण के लिए क्या काम है, कितने पैसे की जरूरत है, कैसे खर्च होगा, कितनी कमाई होगी आदि।
2. जरूरी दस्तावेज तैयार रखें
आपके पास कुछ जरूरी दस्तावेज होने चाहिए जैसे:
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आधार कार्ड
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पैन कार्ड
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पासपोर्ट साइज फोटो
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एड्रेस प्रूफ
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बैंक स्टेटमेंट
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बिजनेस का प्रोजेक्ट रिपोर्ट
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अगर पहले से कोई दुकान है तो उसका रजिस्ट्रेशन
3. नजदीकी बैंक या फाइनेंशियल संस्था में जाएं
आप अपने नजदीकी किसी भी सरकारी या प्राइवेट बैंक की ब्रांच में जाकर मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। साथ ही कुछ NBFC और Micro Finance Companies भी ये लोन देती हैं।
4. आवेदन फॉर्म भरें
बैंक में जाकर मुद्रा लोन का फॉर्म लें या ऑनलाइन वेबसाइट से डाउनलोड करें। उसमें मांगी गई सारी जानकारी सही-सही भरें और डॉक्युमेंट्स के साथ जमा करें।
5. लोन अप्रूवल और वितरण
बैंक आपके डॉक्युमेंट्स और बिजनेस प्लान की जांच करेगा। अगर सब कुछ सही रहा तो कुछ ही दिनों में आपका लोन पास हो जाएगा और पैसा आपके खाते में आ जाएगा।
क्या मुद्रा लोन में कोई गारंटी देनी पड़ती है?
नहीं, मुद्रा योजना के अंतर्गत मिलने वाले लोन “कॉलेट्रल-फ्री” होते हैं यानी इसके लिए किसी भी तरह की सिक्योरिटी या गारंटी देने की जरूरत नहीं होती। यही इसकी सबसे बड़ी खासियत है।
ब्याज दर कितनी होती है और कितने समय में चुकाना होता है?
ब्याज दर अलग-अलग बैंक और लोन राशि पर निर्भर करती है। आमतौर पर यह 8% से 12% के बीच होती है। वहीं लोन चुकाने की अवधि भी बैंक के अनुसार तय होती है जो आम तौर पर 3 साल से लेकर 5 साल तक हो सकती है।
क्या मुद्रा लोन ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं?
जी हां, मुद्रा लोन के लिए आप www.udyamimitra.in वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। वहां आपको फॉर्म भरने, डॉक्युमेंट्स अपलोड करने और बैंक चुनने की सुविधा मिलती है। कई बैंकों की अपनी भी मुद्रा लोन एप्लिकेशन वेबसाइट होती है जैसे SBI, PNB, Bank of Baroda आदि।
महिलाओं के लिए विशेष लाभ क्या हैं?
अगर आप महिला उद्यमी हैं, तो मुद्रा योजना के तहत आपको ब्याज दरों में कुछ छूट मिल सकती है। साथ ही कुछ बैंकों में महिलाओं को मुद्रा लोन प्राथमिकता के आधार पर दिया जाता है।
मुद्रा कार्ड क्या होता है?
जब आपका लोन पास हो जाता है तो बैंक आपको एक “मुद्रा कार्ड” देता है, जो एक तरह का डेबिट कार्ड होता है। इसमें से आप जरूरत के हिसाब से खर्च कर सकते हैं। यह आपके लोन अकाउंट से जुड़ा होता है।
कुछ जरूरी सावधानियां जो ध्यान में रखें
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कभी भी किसी एजेंट को पैसा न दें, क्योंकि यह योजना पूरी तरह से निशुल्क है।
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बैंक से बात करते समय सभी शर्तें अच्छे से समझ लें।
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समय पर EMI भरें ताकि आपकी सिबिल स्कोर खराब न हो।